公司金融

房地产开发贷款

房地产开发贷款是指我行向借款人发放的用于商品住房及其配套设施开发建设的贷款。

业务特点：

满足商品房开发资金不足时的短期、中期、长期项目融资需求。

办理主要条件：

借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。同时还应符合以下基本条件：

（1）房地产开发企业具备房地产开发相应资质资格；

（2）经营管理制度健全，财务状况良好；

（3）信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；

（4）拥有贷款卡，并经过年审，在我行开立基本账户或一般账户；

（5）经工商行政管理部门核准登记并办理年检手续；

（6）可提供我行认可的合法、真实、有效的担保；

（7）贷款项目已纳入国家或地方建设开发计划，立项文件合法、完整、真实、有效；

（8）借款人已经取得《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工证》；

（9）贷款项目实际用途与项目规划相符，符合当地市场的需求，有规范的可行性研究报告，预算报告合理真实；

（10）借款人计划投入的贷款项目的自有资金比例不低于最低限额规定；

（11）我行要求的其他条件。

土地储备贷款

土地储备贷款是我行向从事一级土地开发的土地储备机构发放的用于城市规划区内土地收购、征用、储备开发的贷款。

业务特点：

借款人一般为土地储备中心，担保方式主要为抵押，借款期限一般在2年以内。

办理主要条件：

（1）从事土地收购、储备、出让等经营活动，符合国家和地方有关法律法规和政策，有较为完善的工作规章制度；

（2）经主管机关核准登记，且具有企事业法人资格，取得企事业法人证书、代码证，并办理年检手续；

（3）信用良好，无不良信用记录，具有按期偿还贷款本息的能力；

（4）我行要求的其他条件。

住房按揭贷款

个人住房（一手房）按揭贷款

一手住房贷款是指我行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。

业务特点：

我行为满足借款人在购买一手房的过程中由于资金不足的融资需求。借款人拟购买的楼盘项目在本行获得按揭贷款额度。

办理主要条件：

（1）具有完全民事行为能力和合法有效身份；

（2）有偿还贷款本息的能力；

（3）信用状况良好，申请贷款时无逾期的贷款本息；

（4）有合法有效的购房合同或协议，且所购房屋用途为住宅；

（5）有不低于最低规定比例的首付款证明；

（6）同意以所购住房作为抵押物，或提供我行认可的其他担保方式。

个人再交易商品房贷款

个人再交易商品房贷款指我行向借款人发放的，用于购买房地产二级市场商品房的贷款。

业务特点：

满足客户在购买二手房时资金不足的融资需求。

办理主要条件：

1.贷款对象为年满18周岁具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外、国外自然人。同时具备下列条件：

（1）有合法的身份，能提供有效证件及证明；

（2）有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，信用良好；

（3）持有合法有效的购房合同或协议书；

（4）在我行开立个人结算账户；

（5）有能力支付首期购房款；

（6）我行要求的其他条件。

2.个人再交易商品房是指已取得《房屋所有权证》，可在房地产二级市场上进行交易的房屋，应满足以下几个条件：

（1）产权明晰，无经济及其他纠纷；

（2）拥有合法产权，能办理过户手续；

（3）未设定抵押权；

（4）非自建房屋。

商用房按揭贷款

个人商业用房按揭贷款

个人商业用房按揭贷款是指我行向借款人发放的购置自营商业用房和自用办公用房的贷款。

业务特点：

满足借款人在购买自营商业用房和自用办公用房时资金不足的同资金需求。

办理条件：

借款人应当符合以下条件：

（1）国家政策允许购买本市商品房并能提供合法身份证明的个人；

（2）有正当的职业和稳定的收入、具备按期偿还贷款本息的能力和志愿；

（3）有真实、合法的商品房买卖契约；

（4）自筹资金的比例不低于50%。

项目融资贷款

项目融资贷款是指由我行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的本外币贷款。

业务特点：

和流动资金贷款相比，项目融资贷款一般期限较长，金额较大，且具有对应的项目，多以项目作为抵押。

办理主要条件：

（1）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；

（2）在我行开立基本存款帐户或一般存款帐户；

（3）信用状况良好，无重大不良记录；

（4）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；

（5）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；

（6）借款用途及还款来源明确、合法；

（7）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策和地区发展规划要求，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；

（8）投资和资金筹措计划落实、项目资本金符合国家有关投资项目资本金制度的规定；

（9）符合我行发展战略对行业、产业和地区的信贷投向要求；

（10）借款人经营业绩较好、经济实力强；企业经营管理者素质高，有较好的经营管理能力；具备实施改造和建设项目的条件；

（11）用简单法估算的财务效益和经济效益较好，有综合偿还贷款的能力；属基础设施项目的，还应具备相应的还贷机制。

（12）我行要求的其他条件。

固定资产贷款

固定资产贷款是指由我行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款，包括基本建设贷款、更新改造贷款、其他固定资产贷款等。

业务特点：

和流动资金贷款相比，固定资产贷款一般期限较长，金额较大，有对应的项目的，多以项目作为贷款抵押担保。

办理主要条件：

（1）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；

（2）在我行开立基本存款帐户或一般存款帐户；

（3）信用状况良好，无重大不良记录；

（4）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；

（5）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；

（6）借款用途及还款来源明确、合法；

（7）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策和地区发展规划要求，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；

（8）投资和资金筹措计划落实、项目资本金符合国家有关投资项目资本金制度的规定；

（9）符合我行发展战略对行业、产业和地区的信贷投向要求；

（10）借款人经营业绩较好、经济实力强；企业经营管理者素质高，有较好的经营管理能力；具备实施改造和建设项目的条件。

（11）用简单法估算的财务效益和经济效益较好，有综合偿还贷款的能力；属基础设施项目的，还应具备相应的还贷机制。

（12）我行要求的其他条件。

项目贷款承诺函

项目贷款承诺函是指我行承诺客户在未来一定时期内，按照双方事先约定的贷款用途、金额、期限、用信方式等条件，向客户随时提供不超过约定贷款金额的书面文件。

业务特点：

银行履行承诺基于事先约定，履行时间具有不确定性，承诺函约定有一定的有效期。

办理对象：

经我行审批已经同意发放的固定资产贷款企业

办理主要条件：

（1）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；

（2）在我行开立基本存款账户或一般存款账户；

（3）信用状况良好，无重大不良记录；

（4）我行要求的其他条件。

保理

国内保理业务是指境内销货方（债权人）将其因向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。

业务特点：

以真实有效、合法清晰的应收账款转让为前提，银行在申请人未履行合同时，代位行使约定的应收账款债权人权利。

办理条件：

（1）应收账款权属清楚，没有瑕疵，销货方未将其转让给任何第三人，也未在其上为任何第三人设定任何质权和其他优先受偿权；

（2）销货方与购货方在合同中未约定应收账款不得转让的条款；

（3）应收账款支付期限一般应在1年以内，最长不超过2年；但对购货方信用等级在AA级，且为分期付款方式的应收账款，还款期限可延长至3年。

国内信用证

进口信用证是开证行根据申请人的申请向受益人开出的、由开证银行凭规定单据履行到期付款义务的保证性文件。

业务特点：

（1）开证行负首要付款责任：信用证提供的是银行信用，而不是商业信用。

（2）信用证是一项自足文件：信用证凭合同开立，但信用证一经开立，就是独立于合同以外的契约。

（3）信用证业务是纯单据业务：银行处理业务只凭单据，不问货物。只要单证、单单一致，就必须付款。

（4） 信用证业务为国际贸易的买卖双方解决了在付款和交货上的信任和风险问题，也为双方提供了融资的便利。

（5） 信用证业务的一般遵循原则：国际商会跟单信用证统一规则600号（UCP600）。

办理主要条件：

在我行申请开证的客户，除符合我行信贷管理规定外，还需具备下列条件：

（1）具有进出口业务经营权；

（2）在外汇管理局颁布的《对外付汇进口单位名录》内（或提供《进口付汇备案表》）；

（3）服务贸易项下开证的客户应具备国家外汇管理政策规定的付汇资格；

客户申请开立信用证业务除信贷审查需提供的基础资料外还应提供下列资料：

（4）开证申请书；

（5）开立信用证承诺书；

（6）进口合同（转口贸易项下应同时提交进口和出口合同）；

（7）代理进口协议（代理进口业务方式下）；

（8）对外贸易经营者备案登记表；

（9）进口付汇备案表（如需）；

（10）要求提供的其他材料。

应收账款质押贷款

应收账款质押贷款是指借款人（卖方）将其与付款人（买方）订立的商务合同所产生的应收账款作质押担保，向我行申请的流动资金贷款。

业务特点：

贷款对象为在我行开立基本账户、信誉良好、结算往来三年以上的客户。

办理主要条件：

申请应收账款质押贷款，除应符合我行《贷款管理办法》、《贷款业务操作规程》要求条件外，还应符合以下条件：

（1）借款人(出质人)的信用等级原则上在AA级以上；

（2）借款人在我行开户期间销售归行率不低于同期营业收入的90%；

（3）应收账款付款人的资信状况良好，在近三年与借款人的交易中履约率为100%；

（4）拟质押应收账款有真实交易背景，应收账款数额准确且经我行认可的会计师事务所审计认定；

（5）借款人有三年以上经营固定商品的经历，并与付款人有三年以上交易经历；

（6）和借款人签订商务合同后，付款人能预付货款的30%；

（7）拟质押应收账款的账龄不超过一年；

（8）贷款不得用于购买设备、其他固定资产。

经营权小额质押贷款

经营权质押贷款是指借款人以取得的经营权为质押担保，向我行申请的流动资金贷款。含中小租赁、政府授权的特许经营收费权和收益权为质押权益申请的贷款。

业务特点：

用于短期流动资金周转。经营权质押贷款对象为在我行开立基本账户、信誉良好、结算往来三年以上的客户。

办理主要条件：

申请经营权质押贷款，除符合我行《贷款管理办法》、《贷款业务操作规程》要求条件外，还应符合以下条件：

（1）借款人(出质人)的信用等级原则上在AA级以上，且生产经营正常，收入可靠；

（2）借款人在我行开户期间销售归行率不低于同期营业收入的90%；

（3）所取得的经营权须经我行审核认定，并能提供所取得经营权的合同、协议等证明材料；

（4）如以政府授权的特许经营收费权和收益权申请质押担保，还须政府有关部门出具相关确认材料。

（5）贷款不得用于购买其他经营权利；

（6）拟质押经营权是可以依法转让的。

仓单质押贷款

仓单质押贷款是指借款人在正常经营过程中，以仓储企业填发的属客户所有的仓单作质押，向我行申请的流动资金贷款。

业务特点：

用于短期流动资金周转。仓单质押贷款对象为在我行开立基本账户、信誉良好、结算往来三年以上的客户。

办理主要条件：

申请仓单质押贷款，除符合我行《贷款管理办法》、《贷款业务操作规程》要求条件外，还应符合以下条件：

（1）借款人(出质人)的信用等级原则上在AA级以上，且生产经营正常，收入可靠；

（2）借款人在我行开户期间销售归行率不低于同期营业收入的90%；

（3）借款人具有一定的业务能力和相当的业务量，拟质押仓单项下货物来源合法；

（4）拟质押品种在市场上价格涨跌幅度不大、质量稳定；

（5）开具仓单的仓储企业已经我行严格调查和综合授信，并与我行签订了合作协议。

无形资产小额质押贷款

无形资产质押贷款是指借款人以其所有的无形资产为质押担保，向我行申请的流动资金贷款。本行所指无形资产为商标专用权和专利权。

主要特点：

无形资产质押贷款对象为在我行开立基本账户、信誉良好、结算往来三年以上的客户。用于短期流动资金周转。

办理主要条件：

申请无形资产质押贷款，除符合我行《贷款管理办法》、《贷款业务操作规程》要求条件外，还应符合以下条件：

（1）借款人(出质人)的信用等级原则上在AA级以上，且生产经营正常，收入可靠；

（2）借款人上年度销售收入不低于5000万元，且销售收入、利润连续三年增长，产销率达到90%；

（3）借款人在我行开户期间销售归行率不低于同期营业收入的90%；

（4）其无形资产须经我行认可的资产评估公司评估认定；

（5）拟质押无形资产是直接与经营有关的，并且能够为其经营提供效益；

（6）拟质押无形资产是可以依法转让的。