公司金融

大修金、保修金代缴业务

• 住宅专项维修资金和物业保修金代理业务

  住宅专项维修资金和物业保修金代理业务是指我行受西安市住房保障和房屋管理局委托，按照相关管理要求具体代理西安市行政区域内维修资金以及物业保修金的交存、划转、退款、计息、结算等金融服务。    

• 业务特点：

具有代理网点数量优势，方便广大业主及房地产开发商进行资金交存。

• 住宅专项维修资金交存流程：

（1）收房业主持《西安市住宅维修资金交存通知单》及身份证原件到我行城西支行、新城支行、城北支行、城南支行、雁塔支行、高新支行、咸宁中路支行、文景路支行等8家营业网点办理维修金交存；

（2）经办支行通过维修金管理信息系统对《交存通知单》记载的业主小区所处行政区、小区名称、房屋楼栋、房号、面积、业主姓名、交存金额等要素进行核对；

（3）核对无误后，经办支行通过现金或pos刷卡（具有银联标志的各家商业银行的借记卡）方式为业主办理交存手续，并出具交存凭证。

• 物业保修金交存流程：

（1）房地产开发商通过转账方式将应缴物业保修金金额转至我行城西支行物业保修金专户，

（2）款项到账后，开发商持进账单以及《西安市物业保修金交存通知单》到城西支行，经城西支行核实并打印出具物业保修金缴存凭证。

支票

支票是出票人签发的，委托我行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，主要分为现金支票、转账支票等。

业务特点：

办理手续简便，适用于同城和异地结算；提示付款期限为自出票日起10天。

办理条件：

支票出票人为在我行开立可以使用支票账户的单位和个人。

银行本票

银行本票是由银行签发并承诺在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。在同一票据交换区域的单位和个人的各种款项支付，均可以使用银行本票。

业务特点：

（1）银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的可以支取现金。

（2）银行本票的提示付款期限自出票日期最长不得超过2个月。

（3）银行本票见票即付。

（4）现金银行本票只适用于个人。

办理流程：

在我行开立存款账户的申请人填写“结算业务委托书”，我行审查并收妥款项后签发银行本票。

银行汇票

银行汇票是指银行签发的，由银行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

业务特点：

（1）适用范围广泛，使用灵活，兑现性强，票随人走，凭票购货，余额自动退回，可背书转让。

（2）银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。

（3）银行汇票可用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金（申请人和收款人均须为个人）。

办理流程：

在我行开立存款账户的申请人填写“结算业务委托书”，我行审查并收妥款项后签发银行汇票。

汇兑结算

汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式，主要用于同城、异地或跨行的收、付款单位和个人的款项结算。

业务特点：

（1）在我行开立结算账户的单位和个人，可使用汇兑方式汇款；不在我行开立账户的，也可以现金方式办理汇款。

（2）依靠大额支付等现代化支付系统高效、便捷的资金汇划渠道，实现资金汇划实时到账。

办理流程：

汇款人到我行填写“结算业务委托书”，我行审查并收妥款项后按照汇款人要求办理资金汇划手续。

委托收款

委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。单位和个人凭已承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式。

业务特点：

委托收款业务无起点金额限制，同城、异地均可办理，有邮寄和电划两种收款方式供收款人选用。

办理流程：

客户办理委托收款业务时，须向我行一并提交有关单据或发票，填写托收凭证并加盖预留印章。

国库集中支付

国库集中支付代理业务是指我行根据财政局或预算单位发出的支付指令，通过财政零余额账户、预算单位零余额账户直接将财政资金支付到收款人或用款单位账户后再与国库单一账户进行资金清算的行为。国库集中支付分为财政直接支付和财政授权支付两种方式。

有利于降低财政资金运行成本，提高财政资金使用效益，强化财政预算执行，健全财政监督机制。

业务特点：

（1）预算单位机构设置批准文件；事业单位出具事业法人登记证书正本。

（2）财政局批准预算单位在我行开设零余额账户的批件；

（3）人民银行要求的其他开户资料。

（2）我行审核资料后为预算单位开立零余额账户，并报送人民银行西安分行核准；

（3）我行将预算单位零余额账户户名及账号等信息报送财政局和人民银行西安分行。

（1）预算单位持开户资料到我行任一营业网点办理开户手续；

（3）人民银行要求的其他开户资料。

（2）我行审核资料后为预算单位开立零余额账户，并报送人民银行西安分行核准；

（3）我行将预算单位零余额账户户名及账号等信息报送财政局和人民银行西安分行。

企业财务POS

企业财务报账POS是我行针对公司客户零现金管理的金融需求而开发的，借助专用POS终端，以专为报账开设的中间账户和福瑞借记卡为结算工具完成企事业单位差旅费和零星办公费用的预借和报销的一项业务。

提供先进、安全、快捷的报账途径；提高了财务处理效率，有助于提升企业财务管理水平。

业务特点：

主要功能包括转账、身份验证、权限控制、键盘锁定、修改密码、账务查询。核心功能是转账功能，即通过中间账户和福瑞借记卡之间的互相转账实现费用预借和报销。

业务功能：

由客户在开户行申请办理，填写《西安银行企业财务POS服务申请表》，并与开户行签订《西安银行企业财务POS服务协议书》。

办理流程：

工商企业入资e网通

工商企业入资e网通是我行利用计算机信息技术和现代通信技术独立开发的，用于全面记录和反映入资企业注册信息的电子化服务产品。通过网络连接，在我行与工商部门之间实现入资企业注册信息（包括企业预先核准通知书编号、企业预核准名称、验资银行名称、验资账户、投资人及身份证号、出资金额及日期）的快速传递和审核查询，为新注册企业和增资企业提供更为方便、快捷的服务。

业务特点：

（1）实现工商部门对企业入资注册信息的在线审核，进一步提高工商登记服务效率。

（2）缩短企业客户验资时间，方便开立基本户，提高客户资金使用效率。

办理流程：

（1）新注册企业客户及增资企业客户持相关手续到我行任一营业网点办理开户，经审核通过开立临时验资账户；

（2）客户注册资金到位后，我行根据客户申请出具验资询证函，并及时将客户的入资信息通过核查系统传递到工商部门；

（3）客户持会计师事务所出具的验资报告到工商部门办理注册，工商部门核对验资报告和核查系统记录后，及时为客户办理发放营业执照。

银税一体化

银税一体化业务是指我行为配合国家税收征管工作改革而与西安市地税局进行合作，通过税务局和本行的系统互联，实现一次性的税款入库划解方式，向企业客户缴纳税款提供的优质金融服务。

业务特点：

方便企业客户及时纳税，省去每月往返税务大厅和银行间的麻烦。

办理流程：

（1）客户就近在我行任意网点开立税款预储账户；

（2）存入需交纳的税款；

（3）系统自动实现税款划转入库，我行向客户提供完税凭证。