公司金融
公司存款
活期存款
单位活期存款是指不规定存款期限，存款人可以随时存取，并依照活期存款利率按季计取利息的存款。
- 业务特点
- （1）公司客户有资金收付结算需要的，均可开立单位活期存款账户。
- （2）单位活期存款实行账户管理，公司客户开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户称为银行结算账户，按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户四类。
- 办理规定
- （1）基本存款账户：根据中国人民银行对基本账户的管理规定，一个存款单位只能在银行开立一个基本存款账户，存款人可以通过基本存款账户办理提取现金和转账结算等业务。
- （2）一般存款账户：一般存款账户是企事业单位在基本存款账户以外开立的银行结算账户。一般存款账户不能取现，只能办理现金缴存和转账结算等业务。
- （3）临时存款账户：临时存款账户是指存款人因临时经营活动需要开立的账户，主要办理转账结算和根据国家现金管理规定办理现金收付业务。开立临时存款账户，须向银行提交基本存款账户开立的相关资料和人民银行规定的其他资料。
- （4）专用存款账户：专用存款账户是指存款人按照法规，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。开立专用存款账户应向银行出具开立基本存款账户规定的证明文件、基本户开户许可证和专项资金性质的证明。
定期存款
单位定期存款是存款人与我行事先约定存期，并按规定时间支取本息的存款。
- 业务特点
- （1）单位定期存款实行账户管理，起存金额1万元，多存不限，到期日一次支付本息，可提前支取。
- （2）单位定期存款的存期分为三个月、半年、一年三个档次，利率按存入日挂牌公告的相应档次利率计息，遇利率调整不分段计息。
- （3）单位定期存款账户不能用于结算和提现，只能以转账方式存入其基本存款账户。
- 办理规定
- 办理定期存款须满足人民银行规定的基本账户开立的条件。办妥手续后，我行为存款人开具定期存款开户证实书，证实书仅对存款人开户证实，不能作为质押的权利凭证。存款到期，我行将资金划到存款人基本存款账户。
通知存款
单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。
- 业务特点
- （1）单位通知存款按照提前通知银行取款的天数分为“一天通知存款”和“七天通知存款”两种。
- （2）单位通知存款最低起存金额为50万元，可提前一次或多次支取，最低支取额为10万元。我行按支取日挂牌公告的1天通知存款利率或7天通知存款利率和实际存期计付利息，利随本清。
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（3）如遇下述情况，按活期存款利率计息：
实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息。
未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息。
已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息。
支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息。
支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。
部分支取后留存部分低于起存金额予以销户的，按活期利率计息。 - （4）如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。
- （5）如果支取后留存部分高于最低起存金额，需重新填写通知存款证书，从原开户日计算存期。
办理规定：凡符合开户条件的企业、事业、机关、团体或其他组织，均可申请办理单位人民币通知存款业务。我行审核同意后，由存款单位一次性存入款项，并确定是一天通知存款还是七天通知存款。
协定存款
单位协定存款是指存款单位与我行签订协定存款合同，商定结算户的留存额度，每日营业终了，由系统分别记录结算户和协定户积数，并按不同利率计息的存款。
- 业务特点
- （1）单位协定存款实行“一个账户、一个余额、两个结息积数、两种利率”的管理方式。将账户余额按合同规定的“基本存款额度”分为两部分，账户余额小于或等于“基本存款额度”的部分所形成的“结算存款累计积数”，按活期存款利率计算利息，账户余额大于“基本存款额度”的部分所形成的“协定存款累计积数”，按协定存款利率计算利息。
- （2）约定结算户中的留存额度不低于50万元，协定合同期最长为一年（含一年），到期任何一方未提出终止或修改，则自动延期。
- 办理规定：
- 协定存款账户须在开立基本存款账户或一般存款账户的基础上办理。凡在我行开立基本存款账户或一般存款账户的企业、事业、机关团体等，均可向我行提出办理单位协定存款业务申请。我行审核同意后与存款人签订《协定存款合同》，约定结算户最低留存额度，办理协定存款手续。
存款周计划
“盈多多”存款周计划是我行在七天单位通知存款基础上开发的集存款与理财为一体的金融产品。
- （1）每七天还本付息一次，自动循环，享受七天通知存款利率，获取更高收益。
- （2）产品适用于一定时期内有大量闲置资金而用款计划尚不确定的企事业单位、机关及社会团体。
- （3）办理手续简便、支取灵活，具备较高的流动性。
- （1）单位客户在我行任一营业网点开立人民币活期存款账户，与我行签订“盈多多”存款周计划协议并存入约定金额；
- （2）我行为单位客户在业务系统中另行开立存款周计划账户；
- （3）业务系统按协议约定自动进行七天还本付息循环操作,当客户全额取出该笔存款或部分提前支取后余额低于约定额度时,业务自动终止。